#165:传统医疗保险的两种非常规选择:我的听众必须说的

去年11月,我专门播了一个播客插曲,主题是 自由职业者对传统医疗保险的非常规选择.

我们在那集中讨论的两种替代方案是医疗费用分摊和健康赔偿彩票查询。

在本集中,我想回到主题 公开招生期间 适用于2019年健康保险的有效期为2018年11月1日至2018年12月15日。

我想以此为契机,听取听众的反馈意见,以了解他们中是否有人冒险进入这两种替代性医疗保险方案中,如果有的话,以进一步了解他们的经验。

在开始之前,请注意以下几点:

  • 如果您不在美国,则无需收听此剧集。
  • 我不是财务顾问或保险专家。在做出任何最终决定之前,您需要自己进行尽职调查,并在咨询财务顾问的同时自行研究这些选项和其他选项。
  • 这些选项并不适合所有人。我知道了但是可悲的事实是,目前还没有完美的解决方案。我们在这个国家的医疗保健系统已损坏。作为一个国家,我们可以(并且需要!)做得更好。
  • 这不仅是政客的错。我们都需要在这一领域拥有所有权。在这件事上,许多人别无选择。但是我们许多人可以做一些简单的事情来改善我们的健康状况,并成为更明智的医疗保健消费者。
  • 不要寄给我仇恨邮件,因为您不喜欢这些选项……或因为您不同意其中一个(或两个)。我只是想分享好的信息。而且,请不要向我发送电子邮件或私人消息,问我有关这些和其他替代方法的问题。同样,我不是金融或保险专业人士。
  • 告知您这些选择,我不会以任何方式获利。我与这些公司都不隶属,也没有任何个人或财务利益。
  • 再说一次(我不能这么说),我不是财务顾问或保险专家。做自己的作业,并咨询您的财务专家。
  • 在此页面上下载资源指南以获取其他链接和资源,包括医疗费用分摊组织列表,比较表以及有关这些非常规选项的详细文章。

 

以下注释是非常基本的, 未经编辑 节目摘要。 音频版本中有很多细节。您可以使用下面的音频播放器收听节目。或者你可以 在iTunes中订阅 将此节目直接传送到智能手机,平板电脑或iPod上的Podcasts应用中。

什么是医疗费用分摊彩票查询和健康赔偿彩票查询?

您可能还记得我们 以前的播客情节, 医疗费用分担 以互助互助为基础。

成员们每个月都会将“份额金额”分配到一个安全帐户中。然后,您的份额金额将与当月有费用的另一名成员匹配,反之亦然。

健康赔偿彩票查询的承保范围 是一种保险单。您拥有医疗服务的“菜单”,其中保险公司将为每项服务支付固定的金额。如果您的医疗保健服务成本较低,那么您可以保持差价。如果更多,您需要支付差额。

有关此类彩票查询的更多信息, 查看我们之前的剧集 详细介绍了它们。

一个人的病史是一个敏感的话题。我想向您保证,我有权与您分享这些单独的故事和信息。

话虽如此,我有 通过分配化名使这些故事匿名 给分享他们的听众(除了我自己)。

 

医疗费用分担彩票查询

沙龙
医疗费用分担彩票查询

我去了 医疗费用分摊彩票查询。我从没听说过您做过赔偿彩票查询的人。 我每年支付$ 2200 医疗共享彩票查询。我拥有最高级别的功能以及可无限共享的附加组件。 我没有任何可分享的费用(>500美元),因此我无法对他们报销费用的及时性说。

我还转用了一位初级保健医生,他收取固定的月费(60美元),然后所有的办公室就诊都没有额外的费用。预约时间为30-60分钟,而典型的医疗保险医生为7分钟。 (这就是Blue Cross Blue Shield所允许的全部。)

仅仅消灭了内分泌科医生并通过新医生开了处方,我已经节省了足够支付他10个月的月费。我可以随时给他打电话,发短信或向他发送消息并得到回复。我的初级保健医生的实验室工作比我以前用保险支付的工作少80%。

我发现,为看医生支付现金可享受的折扣通常比我在保险上要支付的费用要少。 (我以前有一个高扣除额的彩票查询,所以我的大部分费用还是自掏腰包。)

除非有任何意外的健康问题, 我今年年底的医疗总支出会少于$ 3500…并在我的护理方面获得了更积极的体验。 我留下来了吗 如果使用Blue Cross Blue Shield,我的费用将接近$ 14,000 在免赔额下的保费和费用。

 

海伦
医疗费用分担彩票查询

I’m是一个自雇人士,他没有选择个人的健康保险彩票查询。今年早些时候,我注册了 基督教保健部。我看的方式’对我而言,这与高额免赔额健康彩票查询没有太大不同。但 it’s $ 45 /月,而不是$ 500 /月.

我每个月还拨出一点钱到HSA(医疗储蓄帐户)中。虽然我读过你’不应该这样做,我不能’找不到有关原因的任何信息或有关任何后果的任何信息。所以我按自己的方式去做。我支付偶尔的脊医的费用,每年对我的初级保健医生的费用以及每年从HSA进行的OB-GYN费用。

大多数人认为我’我愚蠢或疯狂。我买得起健康保险。我只是不’看不到每年花6,000美元或更多的医疗保险我 ’ll never use. I’宁愿投资那笔钱。

我有很多理由要走这条路线,但就基本而言:’•单身,健康,没有慢性病,也没有真正的慢性病家族史,例如癌症或心脏病。我开一个处方,每三个月要花费$ 12。我不’t get sick. I don’没有孩子,在47岁时’t think I’我将永远需要生育保险。

当我找到适合自己需求且负担得起的协会健康彩票查询时,我’ll consider it. I’我很老实的自由主义者,我知道很多民主党人’t喜欢它们,但是这个概念对我来说很有意义!

话虽这么说,我可能是一个奇怪的情况。

 

琳达
医疗费用分担彩票查询

我刚刚结束了Aliera Healthcare的六个月彩票查询,这是一个 费用分摊彩票查询。每月花费$ 320。 (这是我与信诺公司达成的一项国际医疗彩票查询之间的桥梁,以及我本月有资格获得的医疗保险。)

我明白了这一点,因为我完全健康,只想要主要的医疗保险。但正如命运所愿,在彩票查询开始一个月后的5月,我感染了一种可怕的流感病毒,可能导致中风。在大约15个小时的时间里,我失去了大部分单词,实际上是名词和包括我孩子在内的每个人的名字。我无法完成一句话。

这是在出差电话时开始的,我把它粉化为咳嗽得筋疲力尽。但是躺了两个小时后,我听不清手机上的一些文字,身体右侧流下了麻木/麻木的感觉。我设法去了我的邻居,后者开车送我去急诊室。到那儿的时候,我已经很困惑了,无法进入自己的房间。

他们认为我中风了,给了我CT扫描,给了我tPA治疗以打破任何潜在的血块。然后,他们将我送到了ICU,在接下来的六个小时中,我让一位护士对我进行了监护。到了早上,我的词汇又回来了,而MRI没有显示出中风的迹象。我在重症监护病房再住了一晚。我绝对没有中风的危险因素,因此症状的原因仍然是个谜。可能是病毒传播或由偏头痛引起。 (前几天我头疼,但我一生中从未有过偏头痛。)

整个磨难花费了大约137​​,000美元, 而且我仍在等待解决索赔。我应该有10,000美元的“自付额”。该彩票查询说,它涵盖了在政策实施的头六个月内发生的所有威胁生命的紧急情况。否则,要等到六个月后才能住院和专科医生。

在第一次提出索赔时,审查索赔的人是另一部门的实习生,该部门拒绝了索赔。她认为这是为了选修课。然后我和卖给我保单/彩票查询的那位女士一起解决了这个问题,她和她的经理们完全道歉,并说我的要求得到了保障。但是这里是几个月后,仍然没有解决方案。我认为,即使对于大型保险公司而言,这也不罕见。

我确实算过一笔账,如果我通过ACA(加利福尼亚州覆盖)拥有一份保单,每月要花费750美元,自付额为6,400美元,自付费用为9200美元,那么我的总费用将是相同的。因此,我要获得更好的和解的唯一方法是,如果我每月支付超过1,000美元的保费。每年的费用可能仍然很高。

因此,陪审团不在报道范围之内,但是 如果Aliera负担了费用,给我$ 10K自付额,那我说这个彩票查询很值得。人们非常友善。他们是一个基督教组织,我认为这与使彩票查询符合ACA资格而无需缴税有关。因此,您必须在口头上同意他们的哲学(对我来说没问题)。而且,您在生病时必须使用他们的视频或电话远程医疗会议,然后他们才能批准亲自就诊。 (我所在地区的医生有限,但是他们都有非常好的背景。)我在感冒中使用了远程医疗选项,并且得到了非常迅速的护理。

我的故事是一个很好的警告,任何意外都可能会发生在您身上,并且您需要某种形式的保险。

您的健康随时都会发生任何事情。您需要某种形式的保险。

而且,这些费用分担的主要医疗彩票查询似乎是全国性的,并且比您没有资格获得补贴的费用(通过ACA的彩票查询要便宜得多)(当您参加[教育]课程并开始获得成功时,这很难!)

我仍然是ACA的支持者,但是他们提供补贴的金额并不有限。当我仍然有一个受抚养人并且没有赚到那么多钱时,这没关系。但是当我成为单一纳税人并开始增加收入时,我失去了补贴。而且,在生活成本如此高昂的CA,获得补贴的限制确实没有意义。我必须将收入增加三倍才能支付定期保费!因此,无需介入政治,就可以制定一项重大的医疗费用分担彩票查询。

 

肖恩
医疗费用分担彩票查询

我们已经使用 自由健康份额 两年了他们不是世界上组织最严密的公司,但还算不错,费率还算公道,也没有太多麻烦。他们在春天覆盖了我妻子的子宫切除术。

我们必须获得主要费用的预先批准,预先支付(我们使用健康储蓄帐户),然后获得 已报销 (最终- 需要很长时间)。从他们的早期开始,在我们的关系中就有些误解,这令人沮丧。但是,我们最终找到了一个客户服务代表,他们自愿成为我们的“个人联系人”来提问。那是很大的帮助。

我们总是需要获得带有代码的详细收据,而医生经常对此要求表示嘲笑(这很荒谬)。令人惊奇的是,人们通常不要求医生提供账单明细(这是另一回事)。它还是 有时会造成混乱 并不是真正的完美解决方案。

我们花费大量时间管理和跟进医疗保健提供者,有时可能会有压力。我们的每月“账单”低于可负担的医疗保健(即标准的ACA彩票查询),但是, 我们无法根据需要花费的时间来评估真实价值.

与许多其他选项相比,这是一种较便宜的模型,但它要花费时间。

 

健康赔偿彩票查询

西蒙
健康赔偿彩票查询

我们大约需要八个月的时间。我们不得不等待几个月的时间才能将该产品在佛罗里达州上市。 我们避风港’t used it at all yet 但可能会在年底之前为我妻子提供一些服务。

但是,我’多年来,作为自由职业者(自2001年以来),我有很多不同类型的报道 这是最好的价值之一 我们可以在当前市场中拥有。如果它按照[我们的保险代表]最初解释的方式运行,那对我们来说应该是值得的。

我们也是直接基层医疗医师关系的一部分,因此我们每月支付医师服务的订金’ve也只使用一次。 《健康弥偿彩票查询》也是使用此类初级保健的一个很好的结构。

我可以’不要说索赔过程,因为我们没有’没有。但是只为我和我的妻子(我们现在有五个孩子才20多岁) 我们每月为我们的健康/事故保险彩票查询(670美元,我们50多岁)和直接初级保健(185美元,这还包括我们彩票查询中的20岁儿子)的组合支付的费用不到1000美元)。

在以前的情况下,我每个人三个月要付近1500美元。我们几乎从未使用过该彩票查询,但是由于彩票查询免赔额,我们几次都没有花100%的钱。在佛罗里达州立大学期间,我们还为儿子(现年23岁,已毕业并获得雇主彩票查询)的另一个彩票查询每月支付约125美元,所以我们每月总共要支付约1600美元。

是的,至少对这种新设置的成本感到非常满意。一世’如果彩票查询在2019年继续使用它,我们始终希望不要过多使用该功能,但是如果需要的话,这些功能似乎会很好用。

 

埃德·甘迪亚
健康赔偿彩票查询+医疗费用分担

我给家人报名参加了 健康的赔偿彩票查询和医疗费用分担(作为备用) 2017年9月-放弃了我们11年的传统健康保险政策。

我们放弃的彩票查询是带有医疗储蓄帐户的高扣除额保单。在我们执行保单的11年中,我们的保费几乎增加了两倍。

但是,尽管保费增加了,但彩票查询的覆盖率却没有提高。当我儿子需要口腔手术时,我们的彩票查询拒绝了。那是我的最后一根稻草。

我联系了我 会计 看看他有什么想法。这就是我了解健康赔偿彩票查询的方式。去年,他已开始向其员工提供健康保险彩票查询。

我喜欢他必须说的话,所以 我们去了同一家健康保险公司 他正在使用。我们的总保费(我们增加了额外的医院承保选项)略有增加 我们一家四口每月700美元。那是关于 我们传统政策支付的一半.

基本上,我采用的彩票查询所支付的费用是Medicare为数百种不同治疗或程序所支付的费用的2倍。

例如:根据2X Medicare表格,看医生和进行某些检查可能会支付500美元。但是,如果您的医生只向您收取450美元,那么保险公司将不在乎。他们向医生支付了450美元,然后向您发送了50美元的支票。因为,他们又要全额支付。在我的情况下,他们支付2倍的Medicare。

另一个例子:您需要进行肩部手术。你的外科医生要花两万美元。保险公司将帮助您货比三家,并找到其他选择。假设您找到一位当地医生,可以花$ 17,000支付这笔费用,而保险公司支付了$ 19,000。

如果您与外科医生一起去,则需要支付$ 1,000。如果您与外科医生一起以17,000美元的价格进行手术,则可将差额(2,000美元)收入囊中。

我们是一个健康的家庭,无需太多使用该彩票查询。但是,当我们使用它时,它运行得很好。

例如,我们为我们所有人进行了几次紧急护理访问和年度井访问。我相信他们覆盖了所有事情,我得到了我儿子最近一次紧急护理访问的检查。

我们今年唯一的主要医疗费用是脊椎护理。我的妻子从二月份开始看脊医。她得到了很好的照顾,但该彩票查询每年仅涵盖六次左右的脊医。

我们还决定 添加医疗费用分担作为此政策的补充。我们与Christian Healthcare Ministries一起选择了他们的最低成本彩票查询,每月为整个家庭支付135美元。

我添加此信息是为了在某些情况下我们的赔偿政策仅涵盖部分总费用。我想限制我们的风险敞口,并拥有一个安全网来帮助解决这一问题。

另外,我们继续 节省我们过去用于传统政策的部分费用 每个月…并将其放入用于医疗费用的支票帐户。我们获得了该帐户的借记卡,当我们有共付额,必须购买药品,必须支付脊椎治疗师时,才使用这些借记卡。

最近的意外好处:万圣节后的第二天,我最小的孩子对他的万圣节妆产生了不好的反应。根据我的彩票查询,我可以使用第三方远程医生服务。 (您无需离开屋子即可与医生进行虚拟联系。)

我必须在线注册该服务。注册后,医生会在10分钟内给我打电话。她问了一些问题,让我检查了几件事。她确认这是皮疹,没有比这更严重的了。她给我的儿子开了一张处方药给我们的药房,并给我开了一张纸条,我可以把它交给儿子的学校。全部免费。

一年前(按照我的旧彩票查询),我将不得不在流感季节的中期进行紧急护理。这将花费大部分时间。而且我将不得不支付80美元或更多。

远程医生服务很棒,但是注册确实需要一些时间。如果您从健康彩票查询中获得类似的好处,建议您注册 之前 您需要协助。

我不知道我们目前的健康保险制度是否/何时会改变或改善。但是不要等到政府做某事。控制自己的情况。

不要等到政府修正我们目前的医疗体系。控制自己的情况。

保持开放的心态。做你的作业。发挥创意。

您可能最终不得不独自管理更多此类操作。但这是否意味着有保险和没有保险之间的差额(或每年18,000美元的保费和9,000美元之间的差额),可能值得付出额外的努力!

 

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